Lakáshitel
Nagy döntés elött állsz? Ingyenes kalkulátorunkkal összehasonlíthatod a pénzintézetek ajánlatait, vagy akár kombinálhatod is őket a céljaidnak megfelelően.
Ha bizonytalan vagy a pontos tervezéshez kérj szakértői segítséget.
Mekkora hitelt kaphatsz
A hitelügyletek esetében ügyfeleink által egyik legtöbbször (szinte kivétel nélkül) feltett kérdés.
A bankok a hitelkérelmek vizsgálatát saját szabályaik szerint végzik. Általánosságban elmondható, hogy az igazolható jövedelmek és a hitelt felvevő egyéni jellemzői alapján mérlegelnek. Ilyen vizsgált szempont pl: az igénylő életkora, az elvárt jövedelem, bankszámla, a KHR-ből kapott információk vagy akár a megfelelő okmányok és kapcsolattartási adatok megléte.
Azt, hogy jövedelmed mekkora részét fordíthatod hitelre, a jövedelemarányos törlesztési mutató (továbbiakban JTM) szabályozza, ami két fő részből áll:
-
- mekkora a havi jövedelmed
- mekkora a felvett hiteled kamatperiódusa
Jelzáloghitelnél:
| jövedelem | Kamatperiódus | ||
| 5 évnél rövidebb | 5-10 év közötti | 10 év vagy hosszabb | |
| 600 000Ft nettó alatt | 25% | 35% | 50% |
| 600 000Ft nettó felett | 30% | 40% | 60% |
Minden korábban felvett hitel (pl.: áruhitel), de akár egy hitelkártya vagy folyószámlahitel keret is beleszámít jövedelmed terhelhetőségébe függetlenül attól, hogy használod-e őket.
A jövedelem vizsgálatánál fontos szempont, hogy milyen típusú jövedelemről van szó. Kétféle típust különböztetünk meg egymástól (elsődleges és másodlagos).
A bankok a különböző jövedelmeket, eltérő módon számítják be, de egységesen elmondható, hogy a hitelkérelem befogadásához az állandó jövedelmeket szükséges igazolni, hiszen hosszú távon ezek biztosítják, hogy a hitelt az adós törleszteni tudja.
Minél magasabb jövedelmet tudsz igazolni, annál nagyobb a valószínűsége, hogy az igényelt hitelösszeget megkaphatod.
Elsődleges jövedelem
- munkaviszonyból származó jövedelem
- vállalkozásból származó jövedelem
- nyugdíj (öregségi)
Másodlagos (kiegészítő) jövedelem
- családi pótlék
- csecsemőgondozási díj ( CSED )
- gyermekgondozási díj ( GYED )
- gyermekgondozástsegítő ellátás ( GYES )
- munkabéren kívüli juttatás (cafetéria)
- ingatlan bérbeadásából származó jövedelem
- osztalékjövedelem
- stb.
Jelzáloghitel esetében másik fontos szempont, a megvásárolni (vagy a fedezetként felajánlani kívánt) ingatlan és annak értéke. Az ingatlan terhelhetőségének mértékét jogszabály határozza meg, de a bankok ettől egyedileg eltérhetnek. Általánosságban elmondható, hogy különböző mértékben terhelhetőek például a Budapesten vagy egyéb nagyvárosban lévő ingatlanok, mint a kisebb településeken lévők.
Fedezetként kizárólag Magyarország területén, magánszemély tulajdonában lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes valamint lakhatásra alkalmas ingatlan vonható be, aminek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek.
Mindenképpen javasoljuk, hogy hitelfelvétel elött bizonyosodj meg arról, hogy egyéni jellemzőid alapján jogosult vagy-e a kívánt hitelösszegre. Ennek módja, hogy amikor már hozzávetőlegesen tudod, hogy hol, mekkora, és milyen összegű ingatlant szeretnél megvásárolni, a kiválasztott banknál vagy bankoknál előminősítést kérsz. A késöbbi hitelfelvétel így biztonságosabb és gördülékenyebb lehet, azonban a pozitív előzetes hitelbírálat sem garancia arra, hogy a hitelt biztosan meg is fogod kapni.
Ha Te sem szeretnél órákat tölteni ügyfélszolgálatokon várva, és szeretnéd hitelfelvételedet kényelmesen akár otthonodból intézni fordulj hozzánk bizalommal.
Babaváróról általánosságban
Kik igényelhetik
kizárólag házaspárok
Feleségre vonatkozó megkötés
a kölcsönkérelem beadásakor nem töltötte be a 35. életévét
Mire használható?
szabadon felhasználható, ingatlanfedezet nélkül, akár önerőként is
Igényelhető hitelösszeg
legfejjebb 11.000.000Ft
Kamatmentes
amennyiben 5 éven belül megérkezik az első gyermek, hiteletek a futamidő végéig kamatmentessé válik
Nincs...
– hitelbírálati díj
– folyósítási díj
– elő és végtörlesztési díj
Mekkora a havi törlesztő?
maximum 51.000Ft/hó, ami tartalmazza a kezességvállalási díj összegét is
Milyen futamidővel igényelhető?
5 évtől – maximum 20 év (szüneteltetés nélkül)
Szüneteltethető a törlesztés?
igen, az első és második gyermek születése esetén gyermekenként 3 évre, ikrek esetén 2+3 évre kérhető
Minek kell megfelelnetek
-
mindkettőtöknek magyarországi lakcímmel kell rendelkeznetek
-
mindketten büntetlen előéletűek vagytok
-
egyikőtöknek sincs NAV-nál nyilvántartott 5.000Ft-ot meghaladó köztartozása
-
egyikőtök sem szerepel negatív KHR listán
-
legalább egyikőtök rendelkezik 3 éves folyamatos, egybefüggően legfeljebb 30 nap megszakítással TB jogviszonnyal (külföldi munkaviszony esetén az utolsó 90 nap kizárólag magyarországi jogviszonyból származhat)
-
a kölcsönkérelem beadásakor, a feleség betöltötte a 18. életévét, de nem töltötte be a 35. életévét
-
vállaljátok, hogy legalább egyikőtök a kölcsönkérelem benyújtását követően született vagy örökbefogadott gyermekeiteket a nagykorúvá válásukig, de legfeljebb a kölcsönszerződés megszűnéséig a saját háztartásában neveli
-
nincs tudomásotok olyan körülményről, ami alapján a gyermekvállalás lehetetlennek tekinthető
-
a Babaváró kormányrendelet jogosultsági feltételeinek megfeleltek
-
a választott banknál hitelképesnek minősültök
Esetek, amikor elveszíthetitek a kamattámogatást
házasság felbontása
magyarországi lakcímetek megszűnik
a támogatott gyermek kikerül a háztartásotokból
a gyermekvállalás nem teljesül
Amikor érkeznek a gyerekek
1.gyerek – amennyiben 5 éven belül megérkezik az első gyerek, a hitel a futamidő végéig kamatmentes marad (kivéve ha a kamattámogatás megszűnésére okot adó körülmény áll be pl: válás). A törlesztés szüneteltethető 3 évig, de ennek időtartamával a futamidő meghosszabbodik.
2. gyerek – a fennálló tartozás 30%-a elengedésre került, és a törlesztésre újabb 3 év szüneteltetés kérhető.
3. gyerek – a teljes fennáll tőketartozás elengedésre kerül és a kölcsöntartozás megszűnik.
Mi történik ha ikreitek születnétek? Az igényelt 3 év törlesztési szünet meghosszabbítható további 2 évvel, így összesen 5 évvel számolhattok. A törlesztési szünet nem jár automatikusan, ezt Ti kérhetitek legkorábban a várandósság 12. betöltött hetétől legkésőbb a gyermek születésétől vagy örökbefogadásától számított 60 napon belül.
– a kormányrendelet részletesen IDE kattintva érhető el –
CSOK Pluszról általánosságban
Kik igényelhetik
kizárólag házaspárok, legalább egy gyermek vállalása esetén
Feleségre vonatkozó megkötés
kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában nem töltötte be a 41. életévét, illetve feltételekkel afölött a 2025.12.31-ig tartó átmeneti időszak alatt
Mire használható?
– új ingatlan építése / vásárlása
– használt ingatlan vásárlása / vásárlás + bővítése
– meglévő ingatlan bővítésére
Igényelhető hitelösszeg
1 gyerek esetén: max. 15.000.000Ft
2 gyerek esetén: max. 30.000.000Ft
3 gyerek esetén: max. 50.000.000Ft
Alacsony kamat + türelmi idő
– évi fix. 3% kamat
– az első évben csak a kamatot fizetitek
Illetékmentesség
a CSOK Plusz-al vásárolt ingatlan esetében nem kell megfizetni a vagyonszerzési illetéket
Támogatás a 2. és 3. vállalt gyerek után
gyerekenként 10.000.000Ft vissza nem térítendő támogatás
Gyermekek megérkezésének határideje
1 gyerek vállalása esetén: 4 éven belül
2 gyerek vállalása esetén: 8 éven belül
3 gyerek vállalása esetén: 10 éven belül
Szüneteltethető a törlesztés?
Igen, az első gyermek után, 1 év törlesztési szüneteltetés igényelhető
Számold ki, mekkora CSOK Plusz-t igényelhettek
Fogd meg a csúszkákat, és húzd a kívánt számhoz.
Ingatlanra vonatkozó és egyéb előírások
| gyermekek száma | lakás | ház |
| (meglévő és vállalt összesen) | legkisebb hasznos alapterület | legkisebb hasznos alapterület |
| 1 gyermek | 40 m2 | 70 m2 |
| 2 gyermek | 50 m2 | 80 m2 |
| 3 vagy több gyermek | 60 m2 | 90 m2 |
Első közös otthonotok vásárlása
Előbb-utóbb minden pár életében eljön ez a pillanat. Ha most tervezitek első közös ingatlanotok vásárlását, a kiválasztott ingatlan vételára nem haladhatja meg a 80.000.000Ft-ot.
Vásárlással egybekötött bővítésnél, a kettő együttes bekerülési költsége nem léphet túl a vételárra vonatkozó előírást.
Akkor vagytok „első közös lakásszerzők”, ha Magyarország területén nem rendelkeztek és korábban sem rendelkeztetek ugyanabban az ingatlanban mindketten tulajdonjoggal és erről nyilatkozatot tesztek.
CSOK Plusz igénybevételével lehetőségetek van arra is, hogy első közös otthonotokat 10% önerővel vásároljátok meg!
Új közös otthonotok vásárlása
Ha új közös ingatlant vásárolnátok, a kiválasztott ingatlan vételárának meg kell haladnia a cserélni kívánt ingatlan értékét, de nem haladhatja meg a 150.000.000Ft-ot. Vásárlással egybekötött bővítésnél, a kettő együttes bekerülési költsége nem lépheti túl a vételárra vonatkozó előírást.
Amennyiben több közös ingatlannal is rendelkeztek, úgy az életvitel szerűen lakott közös ingatlan értékét kell figyelembe venni.
Amennyiben az első közös otthonotok már eladásra került, akkor az adásvételi szerződésben szereplő vételárnál drágább ingatlant kell vásárolnotok, ha CSOK Pluszt szeretnétek igényelni. Ha korábbi közös otthon eladása több mint 2 éve történt, akkor annak eladási értékéről nyilatkoznotok kell.
További előírások és jellemzők
-
-
az ingatlan vételára maximum 20%-al térhet el a bank értékbecslője által megállapított értéktől (se felfele és lefele se)
-
az ingatlannak lakásként kell szerepelnie az ingatlan-nyilvántartásban
-
rendelkeznie kell legalább 12 m2-t meghaladó alapterületű lakószobával, főzőhelyiséggel, fürdőhelyiséggel és WC-vel
-
szükséges a közműves villamosenergia-szolgáltatás
-
egyedi fűtési móddal kell rendelkeznie
-
szükséges a közműves szennyvízelvezetés
-
legalább 10 évig életvitelszerűen lakóhelyet kell létesítenetek a CSOK Plusz-al vásárolt ingatlanban
-
a folyósítást követő 180 napon belül az igénylőknek és gyermekeiknek is állandó lacímet kell létesíteniük a CSOK Plusz-al vásárolt ingatlanban
-
a támogatott személyeken kívül más nem személy nem szerepelhet az ügyletben (pl: szülők, nagyszülők)
-
a megvásárolni kívánt ingatlanban a támogatott személyeken kívül más nem szerezhet tulajdonjogot
-
egyikőtöknek legalább 2 év folyamatos TB jogviszonnyal kell rendelkeznie, maximum 30 napos megszakítással
-
egyikőtöknek sincs NAV-nál nyilvántartott 5.000Ft-ot meghaladó köztartozása
-
egyikőtök sem szerepel negatív KHR listán
-
a kölcsönre bármely igénylő csak egyszer jogosult
-
a CSOK Plusz kormányrendelet jogosultsági feltételeinek megfeleltek
-
a választott banknál hitelképesnek minősültök
-
CSOK Plusz nem használható:
– telekvásárlásra
– 5 éven belül eladott ingatlan visszavásárlására
– korszerűsítésre
– közeli hozzátartozó ingatlanának megvásárlására
– a kormányrendelet részletesen IDE kattintva érhető el –
Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait
Így teheted biztonságosabbá hiteled
Egy kellő körültekintéssel és átgondoltan felvett hitelnek is vannak kockázatai, azonban a megfelelő óvintézkedéssel ezek csökkenthetők, így hitelünk hosszú távon is biztonságosan fenntarthatóbb lesz.
A túlzott eladósodást ugyan akadályozza a JTM, de a váratlan helyzetekre való felkészülés a mi dolgunk.
Egy elhúzódó, tartós betegség vagy a munkahely elvesztése kihatással lehet megélhetésedre. Az ilyen esetekre nyújthatnak megfelelő védelmet többek között a hitelfedezeti biztosítások.
A biztosítási díjért, széles körű szolgáltatást kapsz a hitel teljes futamideje alatt. A megfelelőbb védelemért kombinálhatod pl: élet, baleset vagy betegségbiztosítással is.
Lépj velünk kapcsolatba és kérd hiteled mellé a megfelelő biztosítási védelmet.
Maradt még kérdésed vagy elhatároztad magad?
Lépj velünk kapcsolatba.